आत्मनिर्भर भारत: समर्थ राष्ट्र की और
अमृत काल में पीएलआई योजनाओं ने कैसे नए भारत की आर्थिक उन्नति के अवसर खोजें?
पिछले 9 वर्षों में, भारत ने मोदी प्रशासन के तत्वावधान में शुरू किए गए मेक इन इंडिया और डिजिटल इंडिया कार्यक्रमों के हिस्से के रूप में डिजिटल तकनीकी नवाचारों में अभूतपूर्व वृद्धि और विकास हासिल किया है। घर से एक ऐसा नवाचार जिसने भारतीय भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में काफी प्रगति की है, वह यूनाइटेड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) है। सरल और सुरक्षित तरीके से सभी प्रकार के वित्तीय लेन-देन के लिए वन स्टॉप सेवा के रूप में यूपीआई के संस्थानीकरण ने भारतीयों को बड़ी संख्या में इसे अपनाने के लिए प्रेरित किया है। 2023 में, UPI लेनदेन मार्च में चरम पर था, जहाँ इसने 8.98 बिलियन रुपये के लेनदेन को देखा। 414 बैंकों के साथ 14.08 लाख करोड़ इंटरफेस पर रहते हैं। औपचारिक आर्थिक पारिस्थितिकी तंत्र में डिजिटल कनेक्टिविटी और आबादी के वित्तीय समावेशन के लिए एक विशाल अप्रयुक्त भारतीय बाजार खोलने के इस परिणाम के लिए विभिन्न कारकों ने योगदान दिया है।
UPI को केवल एक ऐसी सेवा के रूप में वर्णित किया जा सकता है जो उपभोक्ता के खाते को पोर्टेबल बनाती है। एक रीयल टाइम भुगतान प्लेटफॉर्म, यह उपयोगकर्ताओं को सभी बैंक खातों, कई बैंकिंग सुविधाओं, और निर्बाध फंड रूटिंग को एक हुड में विलय करके तुरंत भुगतान करने और भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है। एक बैंक के स्वामित्व और शासित सार्वजनिक भलाई के रूप में, यह एक ही आवेदन में कई बैंकों को इंटरऑपरेबिलिटी की पेशकश करने के लिए तैयार किया गया था, जिससे यह एक आकर्षक विकल्प बन गया।
UPI अपनी छत्रछाया में पीयर-टू-पीयर (P2P) और पीयर-टू-मर्चेंट (P2M) वित्तीय लेनदेन और अन्य सुविधाओं जैसे रीयल-टाइम बैलेंस चेक, लेनदेन इतिहास आदि जैसी विभिन्न सेवाओं का समर्थन करता है। UPI की सरलता इसमें निहित है कि यह कैसे प्रस्तुत करता है कार्ड या खाता विवरण प्रदान करने की कठिनाई के बिना वित्तीय लेनदेन के लिए प्रत्येक उपभोक्ता को वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (वीपीए) के रूप में जाना जाने वाला एक विशिष्ट पहचान, एक तेज और सुरक्षित रूप से लेनदेन का आश्वासन देता है, एंड-टू-एंड डेटा एन्क्रिप्शन सुविधा के साथ। यूपीआई की इन विशेषताओं ने लाखों किराना स्टोर मालिकों, मंडियों के व्यापारियों, रेहड़ी-पटरी वालों, विक्रेताओं और उनके उपभोक्ताओं के लिए क्यूआर कोड को स्कैन करके इसे एक डिफ़ॉल्ट आदत बनाकर भुगतान करना और पैसा प्राप्त करना संभव बना दिया है।
नकदी आधारित अर्थव्यवस्था से नकदी रहित अर्थव्यवस्था में संक्रमण के लिए इंटरनेट उपयोगकर्ताओं और स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं में वृद्धि की आवश्यकता थी, जो 2015 में देश में लगभग 15% और 20% थी। हालांकि, सरकार की मदद से निजी खिलाड़ियों द्वारा कम लागत वाला 4जी इंटरनेट भारतनेट जैसी नीतियों और पहलों ने आबादी के ग्रामीण और वंचित वर्गों के बीच लोकतंत्रीकरण और इंटरनेट सुविधाओं को अपनाने में सहायता की। इसने भारतीय जनता के लिए तेज गति से डिजिटल प्रौद्योगिकियों और सेवाओं को अपनाने का मार्ग प्रशस्त किया। उसी वर्ष विमुद्रीकरण डिजिटल लेन-देन पारिस्थितिकी तंत्र के लिए भेष में एक और वरदान साबित हुआ, जो भारतीय अर्थव्यवस्था के कैशलेस के संक्रमण में एक महत्वपूर्ण मोड़ साबित हुआ। इसके अलावा, महामारी ने लाखों भारतीयों के लिए संपर्क रहित-डिजिटल लेनदेन करना अनिवार्य बना दिया। इस प्रकार, घटनाओं की उपरोक्त श्रृंखला ने 2016 में यूपीआई भुगतान के हिस्से में 6% से विस्तार किया, जो आज लगभग 84% है, यह दर्शाता है कि भीम-यूपीआई इंटरफ़ेस भारतीयों के बीच भुगतान का सबसे पसंदीदा तरीका बन गया है।
डिजिटल भुगतान प्रणाली को तेज करने के लिए सरकार ने कई पहल की हैं। प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने 31 दिसंबर, 2016 को ‘डिजिधन मेला’ में BHIM-UPI ऐप लॉन्च किया। इसके अलावा, UPI की पहुंच को बेहतर बनाने के लिए, 2017 में NPCI ने एक खुले दरवाजे की नीति की ओर रुख किया, जिससे फिनटेक स्टार्टअप और दिग्गजों को इस क्षेत्र में योगदान करने की अनुमति मिली। . तब से पेटीएम, फोनपे, गूगलपे, व्हाट्सएप और अमेज़ॅन जैसे निजी खिलाड़ियों ने उपभोक्ताओं और व्यापारियों के बीच यूपीआई अपनाने में तेजी लाने के साथ-साथ लेनदेन की मात्रा में वृद्धि की है।
2022 में, 90% से अधिक लेन-देन इन फिनटेक प्लेटफार्मों के माध्यम से किए गए, जो भारतीय बाजार में उनकी पैठ का संकेत देते हैं। पूर्व में, UPI 2.0 को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा 2018 में लॉन्च किया गया था, जिसका उद्देश्य पारंपरिक भुगतान मोड की तुलना में इन-ऐप भुगतान की सुविधा और लेनदेन की लागत को कम करके व्यापारियों के लिए जीवन को आसान बनाना है। व्यापारी के अनुकूल। यूपीआई 2.0 में अन्य नए अपग्रेड, खराब इंटरनेट कनेक्टिविटी और सीमित स्मार्टफोन पहुंच वाले ग्रामीण क्षेत्रों को लक्षित करते हुए, जैसे कि यूपीआई 123- उपयोगकर्ताओं को यूपीआई नंबर पर मिस्ड कॉल के माध्यम से भुगतान करने की अनुमति देता है और यूपीआई लाइट- उपयोगकर्ताओं को छोटी राशियां बनाने में सक्षम बनाता है ( <₹200/लेन-देन) इंटरनेट का उपयोग किए बिना।
डिजीधन मिशन जैसी अन्य पहलों ने एईपीएस या कॉमन सर्विस सेंटर (सीएससी) जैसे डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर बनाने में महत्वपूर्ण प्रगति की है। डिजिटल भुगतान के उपयोग की और निगरानी करने के लिए, राष्ट्रीय सूचना विज्ञान केंद्र (एनआईसी), एमईआईटीवाई ने एक डिजिधन डैशबोर्ड एप्लिकेशन विकसित किया है जो डिजिटल भुगतान पर वास्तविक समय डेटा प्रदान करता है जिससे उपयोगकर्ता पूरे देश में लेनदेन के उपयोग को ट्रैक और मॉनिटर कर सकते हैं। उपरोक्त सेवाओं के अनुकूल, NPCI ने RBI के साथ मिलकर विभिन्न डिजिटल भुगतान उत्पादों और सेवाओं के बारे में पूछताछ करने के लिए उपभोक्ताओं के लिए एक ऑनलाइन हेल्पलाइन सेवा ‘डिजि साथी’ शुरू की।
कैशलेस इकोनॉमिक इकोसिस्टम की दिशा में अब तक की यात्रा हर मायने में यादगार रही है। हाल की रिपोर्टों के अनुसार, भारत में वर्ष 2026 तक लगभग 1 बिलियन स्मार्टफोन उपयोगकर्ता होंगे, जिससे ग्रामीण क्षेत्रों में इंटरनेट का उपयोग लगभग 900 मिलियन हो जाएगा। यह प्रभावशाली विकास समाज के हर वर्ग के बीच डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र की उन्नति को गति देगा। बीसीजी की जून 2022 की एक रिपोर्ट ने निष्कर्ष निकाला कि भारत में डिजिटल भुगतान उद्योग वर्ष 2026 तक 10 ट्रिलियन डॉलर की ओर बढ़ रहा है, जिससे देश में हर 3 में से 2 भुगतान डिजिटल हो रहे हैं। इन विकासों के अनुमान के साथ, 2026 तक वैश्विक रीयल-टाइम भुगतान का 70% भारत से होने का अनुमान है। यह इस महत्व को भी रेखांकित करता है कि केंद्र सरकार के प्रयास यूपीआई क्रांति को चलाने में भूमिका निभा रहे हैं।
दृष्टि घरेलू सीमाओं तक ही सीमित नहीं है। नीति निर्माताओं ने पहले ही यूपीआई इंटरफेस के साथ अंतरराष्ट्रीय स्थलों को चार्टर करना शुरू कर दिया है। अप्रैल 2020 में, NPCI ने इसे विदेशी बाजारों में निर्यात करने के लिए एक सहायक NPCI International Payments Lts (NIPL) को संस्थागत बनाया। भूटान, नेपाल, कंबोडिया, सिंगापुर, वियतनाम, यूएई आदि जैसे देशों ने यूपीआई को भुगतान के एक तरीके के रूप में स्वीकार करना शुरू कर दिया है और कई लोग इसे अपने डिजिटल लेनदेन प्रणाली में एकीकृत करने पर काम कर रहे हैं। फ्रांस के अपने डिजिटल सिस्टम में UPI को अपनाने वाला पहला यूरोपीय देश होने की उम्मीद है। ये विकास मास्टरकार्ड और वीज़ा जैसे वैश्विक दिग्गजों को अपने फिनटेक नवाचारों और व्यवहार्यता के माध्यम से प्रतिस्पर्धा देने के लिए संभावित यूपीआई को चिह्नित करते हैं।
कैशलेस इकोनॉमी सिस्टम को पोषित करने के लिए, RBI ने एक कदम आगे बढ़ाया है और डिजिटल रुपये या भारत के सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDCs) को लॉन्च किया है, इसे डिजिटल रूप में कानूनी निविदा के रूप में नामित किया है। यूपीआई इंटरफेस की सादगी और उपयोग में आसानी, वित्तीय लाभों के सुचारू हस्तांतरण और वित्तीय समावेशन में वृद्धि सुनिश्चित करने के कारण सीबीडीसी अपनाने को बढ़ावा देने का अनुमान है।
जबकि, जापान और भारत दोनों रियल टाइम फंड ट्रांसफर को सक्षम करके डिजिटल सहयोग को बढ़ावा देना चाहते हैं, जापान यूपीआई में शामिल होने में रुचि दिखाता है। एक मीडिया चैनल के साथ एक साक्षात्कार में, जापान के डिजिटल मंत्री कोनो तारो ने कहा, “हमने पिछले महीने अपने जी7 डिजिटल मंत्रियों की बैठक की थी और हमारे भारतीय डिजिटल मंत्री श्री वैष्णव हमारे साथ शामिल हुए थे और अभी, जापान और भारत डिजिटल को बढ़ावा देने की कोशिश कर रहे हैं। सहयोग। हम अब भारतीय यूपीआई भुगतान प्रणाली से जुड़ने के बारे में गंभीरता से सोच रहे हैं और हम इस बात पर भी विचार कर रहे हैं कि हम ई-आईडी को परस्पर कैसे पहचान सकते हैं। जापान और भारत को इंटरऑपरेबिलिटी बढ़ाने के लिए सहयोग करना होगा।
भारत UPI के माध्यम से कैशलेस आर्थिक प्रणाली की दिशा में एक अनूठी क्रांति का नेतृत्व कर रहा है। गति उसके साथ है और अगले 5 वर्षों में वह इस उत्पाद को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पहुंचाने की दिशा में कैसे आगे बढ़ती है। अंततः, दुनिया में डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में क्रांति लाने वाला एक स्वदेशी नवाचार इस अमृत काल में नए भारत की आकांक्षाओं की सच्ची अभिव्यक्ति है।
लेखक : यश्वी राणा
Author Description : यश्वी राणा मुंबई यूनिवर्सिटी से पब्लिक पॉलिसी में मास्टर की पढ़ाई कर रही हैं। इसके अलावा वह नीति आयोग के एजुकेशन वर्टिकल में इंटर्नशिप कर स्कूल एजुकेशन क्वालिटी इंडेक्स 2.0 पर काम कर रही हैं। उन्होंने 2021 में जय हिंद कॉलेज, मुंबई से राजनीति विज्ञान और अर्थशास्त्र में स्नातक की पढ़ाई पूरी की है
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